Prema navodima iz HNB-a gotovo polovina tog rasta odnosi se na kredite tvrtkama u prerađivačkoj industriji, a zamjetan je rast ostvaren i u trgovini te poslovanju nekretninama.
U kreditnom portfelju OTP banke krediti poduzetnicima zauzimaju sve značajnije mjesto. O tome je SEEbiz razgovarao s Anom Klarić Kukuz, pomoćnicom direktora Odjela prodajne mreže za mikro i malo poduzetništvo OTP banke.
Koje vrste poduzetničkih kredita nudite?
OTP banka razvila je široki asortiman usluga u području financiranja poslovanja. Nudimo veliki izbor izrazito povoljnih načina financiranja. Vrste poduzetničkih kredita razlikuju se prema namjeni, roku otplate i visini kredita. Izdvajamo dozvoljeno prekoračenje po računu, kratkoročne kredite, kredite za obrtna sredstva, investicijske kredite te agro kredite. Krediti se odobravaju za tekuća plaćanja, plaćanje robe dobavljačima, kupovina osnovnih sirovina za rad, opreme, investicije u svrhu poboljšanja poslovanja. Ovisno o vrsti kredita odobravaju se na određen period.
Što donosi paket OTP Dobrodošlica?
Za sve nove klijente koje nam ukažu svoje povjerenje i otvore poslovni račun u našoj banci u ponudi imamo paket Dobrodošlice. Želimo olakšati prve korake i pokazati da smo pravi partner na poslovnom putu. Paket OTP Dobrodošlica omogućuje pregled, kontrolu i obavljanje osnovnih financijskih transakcija putem pametnog mobilnog uređaja, bankarstva uz koju imate potpunu financijsku kontrolu i mogućnost obavljanja i složenih financijskih transakcija. Uz paket OTP Dobrodošlice nudimo i veliki izbor povoljnih načina financiranja.
Koji se proizvodi ističu unutar paketa OTP Dobrodošlica?
U usporedbi s već postojećim paketima proizvoda OTP Start i OTP Ekstra u redovnoj ponudi OTP banke, paket OTP Dobrodošlice nudi i niz dodatnih pogodnosti:
nižu naknadu za vođenje paketa
vođenje eurskog računa za redovno poslovanje bez naknade
interne bezgotovinske naloge bez naknade
mogućnost ugovaranja kredita bez naknade
Pogodnosti paketa OTP Dobrodošlice mogu se koristiti u periodu od 12 mjeseci od datuma ugovaranja paketa. Istekom navedenog perioda paket OTP Dobrodošlica prelazi u paket OTP Start, ali se može ugovoriti i drugi paket ovisno o potrebama poslovanja.
Kroz posebne linije namjenskih kredita nudite i kredite prilagođene poljoprivrednim i turističkim djelatnostima. Kakav je interes poduzetnika u ova dva sektora?
Interes poduzetnika je popriličan osobito kada se radi o turističkom sektoru. Primjetno je da tvrtke sve više ulažu u poboljšanje vlastitih turističkih kapaciteta zbog sve konkurentnije utakmice na tržištu. Što se turističkih kredita tiče, klijenti mogu za pripremu turističke sezone i pružanje kvalitetne usluge odabrati dugoročni turistički kredit OTP banke s mogućnošću različitih namjena - kupnje, adaptacije, uređenja i opremanja turističkih smještajnih kapaciteta.
U ponudi imamo i kratkoročni turistički kredit namijenjen za nabavku sitnog inventara opreme i usluga, tekućem održavanju interijera i eksterijera te opskrbi potrošnom robom (npr. hrana, piće) potrebnim za pripremu turističke sezone.
OTP banka aktivno surađuje i s poljoprivrednicima. Fokus je na dugoročnoj podršci poljoprivrednoj proizvodnji, investicijama i korištenju EU fondova. U istom sektoru iz godine u godinu ostvarujemo izvrsne rezultate. Pogodnost Agro kredita ostvaruje se temeljem ostvarenih prava na potporu u poljoprivredi, a pomoću njega će poljoprivrednici najlakše financijski premostiti period od predavanja zahtjeva do dobivanja državnih poticaja. Korisnici kredita su obiteljska poljoprivredna gospodarstva, obrti ili poduzeća koja obavljaju neku od poljoprivrednih djelatnosti i korisnici su državnih potpora (poticaja) u poljoprivredi.
U ponudi imamo OTP Agro paket čijim ugovaranjem klijenti ostvaruju pravo na korištenje posebnih kreditnih linija namijenjenih isključivo poljoprivrednicima.
Agro krediti temeljem ostvarenih prava na potporu u poljoprivredi koriste se kao nenamjenski, isplatom na transakcijski račun korisnika kredita. Maksimalni iznos kredita određuje se temeljem visine isplaćenih potpora u poljoprivredi za prethodnu godinu i predanog zahtjeva za tekuću godinu. Krediti dospijevaju na naplatu jednokratno, a mogu se u cijelosti otplatiti iz dobivenih sredstava na osnovu potpore ili iz vlastitih sredstava.
Agro krediti za obrtna sredstva koriste se kao revolving ili uz otplatu na rate. Otplata je prilagođena poslovnom ciklusu korisnika kredita. Prvenstveno su namijenjeni za financiranje jesenske i proljetne sjetve te pokrivanje troškova tijekom sezonskih poslova u maslinarstvu i vinogradarstvu odnosno stočarstvu ili mljekarskoj industriji.
Agro investicijski krediti koriste se za nabavu poljoprivrednih strojeva, mehanizacije, kupnju poljoprivrednog zemljišta te gradnju, uređenje i opremanje poslovnih objekata.
Koliki je interes za investicijske kredite u kojima nudite mogućnost otplate na rok od 120 mjeseci?
Interes je sve veći. Ovi se krediti odobravaju za investicijska ulaganja, a visina kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti pravne osobe. Rok povrata je do 10 godina uz grace period do 12 mjeseci. Dinamika otplate kredita koju klijent može odabrati jest mjesečna, tromjesečna ili polugodišnja otplata. Namjena obuhvaća financiranje širenja poslovne djelatnosti; rekonstrukciju, renoviranje ili širenje poslovnih pogona; kupnju opreme, dijelova opreme i strojeva; kupnju poslovnih nekretnina i infrastrukture u svrhu proširenja poslovanja, izgradnju poslovnih prostora i sl.; kupnju opreme i dijelova opreme i strojeva; gradnju, obnovu i opremanje plovila za komercijalne potrebe; kupnju novih ili rabljenih plovila za komercijalne potrebe (plovila se moraju financirati u skladu sa leasing smjernicama) te refinanciranje dugoročnih kredita koji su bili korišteni za gore navedene namjene.
Ana Klarić Kukuz, pomoćnica direktora Odjela prodajne mreže za mikro i malo poduzetništvo OTP banke
OTP banka uspješno surađuje s Hrvatskom bankom za obnovu i razvitak na provedbi programa financiranja. Koje biste programe izdvojili?
OTP banka uspješno surađuje s Hrvatskom bankom za obnovu i razvitak na provedbi programa financiranja prvenstveno kroz subvencioniranje kamate iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO). Tu su i posebni programi financiranja u suradnji s HBOR – Subvencioniranje kamate iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO).
OTP banka surađuje s HBOR-om na provedbi kreditnih programa (Poduzetništvo mladih, žena i početnika, Investicije privatnog sektora, Investicije javnog sektora i EU projekti) uz djelomičnu subvenciju kamate iz sredstava NPOO.
Subvencija kamate iz NPOO namijenjena je mikro, malim i srednjim poduzetnicima, velikim i subjektima srednje tržišne kapitalizacije te javnim subjektima za ulaganja u nove investicije.
Visina subvencije kamate ovisi o vrsti ulaganja koja se financira kreditom - do 75% redovne kamatne stope, a najviše 3,00 p.b.
Maksimalni iznos subvencije za pojedini kredit iznosi do 500.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike odnosno do 1.000.000 EUR za velike i subjekte tržišne kapitalizacije te za javni sektor.
Svaki projekt mora zadovoljiti načelo nečinjenja bitne štete okolišnim i klimatskim ciljevima (DNSH-Do No Significant Harm).
OTP banka sudjeluje u provedbi financijskog instrumenta sufinanciranog iz Europskog fonda za regionalni razvoj u sklopu Operativnog programa „Konkurentnost i kohezija”. Nacionalni jamstveni program "PLUS" namijenjen je klijentima koji zadovoljavaju kriterije prihvatljivosti zadane ovim Programom. Ovaj program obuhvaća dvije mjere: Mjera A za investicijske kredite uz maksimalni iznos jamstva 2.000.000 EUR te Mjera B za obrtna sredstva uz maksimalni iznos jamstva od 1.000.000 EUR.
OTP banka i HAMAG-BICRO potpisali su sporazum o poslovnoj suradnji koji malim i srednjim poduzetnicima omogućuje povoljnije uvjete financiranja putem Nacionalnog jamstvenog programa „PLUS“. Što donosi ovaj jamstveni program?
Time OTP banka dodatno jača podršku razvoju poduzetničkih projekata i pruža im potrebnu financijsku sigurnost za jačanje poslovanja. Program ima za cilj olakšati pristup financiranju mikro, malim i srednjim poduzetnicima koji zapošljavaju do 250 zaposlenih i imaju godišnji poslovni prihod do 50 milijuna eura ili ukupnu imovinu do 43 milijuna eura. Kroz suradnju OTP banke i HAMAG-BICRO-a, poduzetnici mogu dobiti pojedinačna jamstva za kredite s ciljem financiranja dugotrajne materijalne i nematerijalne imovine, kratkotrajne imovine te obrtnog kapitala po povoljnijim kamatnim stopama.
Cijeli program obuhvaća dvije mjere. Mjera A omogućuje jamstva do dva milijuna eura za investicijske kredite s maksimalnom stopom jamstva do 80 % glavnice kredita. Mjera B odnosi se na jamstva za kredite za obrtna sredstva, s maksimalnim iznosom jamstva od milijun eura i maksimalnom stopom jamstva do 50 % glavnice kredita.
