Kroz razgovor s članom Uprave Slatinske banke Oliverom Klesingerom dotakli smo se svih aktualnih poslovnih tema kao i šireg stanja na financijskom i bankarskom tržištu.
Slatinska banka je u 2023. i prvom kvartalu 2024. ostvarila izvrsne poslovne rezultate. Je li trend nastavljen i u prvom polugodištu ove godine, kakva je situacija, koliko ste zadovoljni ostvarenim?
Trend odličnih poslovnih rezultata nastavljen je i u drugom kvartalu 2024. godine. Odlični makroekonomski pokazatelji i stabilan rast kredita klijentima rezultirao je ukupnim iznosom dobiti prije oporezivanja od 740 tisuća eura što je značajno više u odnosu na isto razdoblje prošle godine. Posebno raduje što ovakav rezultat prvenstveno dolazi iz rasta kredita klijentima pri čemu smo najveći rast realizirali u poslovanju s gospodarstvom gdje su krediti porasli 20 % u odnosu na kraj 2023. godine. Odraz je to povećanog povjerenja klijenata u Slatinsku banku i naše spremnosti za pristup koji je prilagođen specifičnim financijskim potrebama svakog pojedinog klijenta.
Koliko je na tu 'novu' poziciju Slatinske banke na bankarskom tržištu utjecala vaša transformacija iz 'regionalne' u nacionalnu te promjene poslovnog modela. Što je tijekom procesa napravljeno?
Posljednjih nekoliko godina svi zaposlenici, menadžment i predsjednik Uprave Andrej Kopilaš, aktivno su radili na jačanju naše prodajne i savjetničke mreže na području cijele Hrvatske. Slavonija i Baranja će ostati naše ključno i središnje tržište, ali smo posljednjih godina napravili i snažan iskorak u Zagrebu, Dalmaciji, Istri i Kvarneru. Time smo zapravo otključali potencijale za rast novih klijenata i kvalitetnih financiranja u području stanovništva i sektora gospodarstva. Riječ je o procesu u kojemu smo značajno ojačali svoje ljudske potencijale u regijama u kojima nismo uvijek bili značajno prisutni i približili se klijentima s kojima do sada nismo surađivali. Ljudi su ti koji uvijek čine razliku. Proces je to kojeg namjeravamo nastaviti i u budućnosti.
Nedavno ste objavili namjeru preuzimanje Wüstenrot stambene štedionice, kako teče taj proces, kada očekujete sve regulatorne suglasnosti i zaključenje transakcije?
Riječ je o potezu koji je možda iznenadio mnoge. Mislim da dovoljno govori činjenica da jedna banka u hrvatskom vlasništvu kupuje hrvatsku podružnicu austrijske banke i zbog toga smo naročito ponosni. Ugovor je potpisan krajem svibnja i sada smo u postupku licenciranja stjecanja kvalificiranog vlasničkog udjela kod Hrvatske narodne banke, odnosno Europske središnje banke. S obzirom na opsežnost ovog procesa, teško je precizno predvidjeti datum dobivanja suglasnosti, ali očekujemo da ćemo ovaj proces završiti krajem 2024. ili početkom 2025. godine.
Kada ste krenuli u priču s Wüstenrot stambenom štedionicom što vas je vodilo, te koji će u konačnici biti benefiti za klijente banke ali i sve štediše Wüstenrot stambene štedionice?
Wüstenrot stambena štedionica je jedina stambena štedionica u Republici Hrvatskoj i naše je mišljenje da je dobro da štedionica nastavi s poslovanjem kao stambena štedionica. Smatramo kako je poslovni model stambene štedionice komplementaran poslovnom modelu Slatinske banke kao univerzalne banke te da u tom smislu možemo realizirati i značajne sinergijske potencijale. Geografski gledano, postoji niz gradova u kojima je štedionica prisutna, a banka nije i obratno. Tu vidimo priliku za proširenje prodajnih mogućnosti i dostupnosti usluga jedne i druge institucije zajedničkim klijentima. Osim toga, stambeno kreditiranje i stambena štednja predstavljaju prirodnu dopunu proizvodima banke. Ideja je da našim klijentima nudimo specifične proizvode stambene štedionice.
Tijekom dubinskog snimanja upoznali smo se s poslovanjem stambene štedionice i njihovim zaposlenicima te smo bili jako ugodno iznenađeni kvalitetom i profesionalnošću zaposlenika. Smatramo da se kvaliteta ove akvizicije ne ogleda samo u veličini bilance i dohodovnog potencijala, nego i u strateškom jačanju ljudskih resursa jedne i druge institucije. To je jedan od razloga zašto smatramo da je za štedionicu dobro da ima našu banku kao partnera i da ćemo zajedno ostvarivati bolje poslovne rezultate nego što bi to mogli pojedinačno.
Oliver Klesinger, član Uprave Slatinske banke, Foto: Slatinska banka
Europska središnja banka konačno je spustila svoje ključne kamatne stope, za 25 baznih bodova. Kako će se to i s kojim vremenskim odmakom odraziti na cijene kredita za građane i tvrtke. Očekujete li sniženje kamatnih stopa, odnosno kakva su vaša predviđanja, očekivanja u drugom dijelu 2024.?
Trenutna očekivanja su da će do kraja 2024. godine Europska središnja banka dodatno sniziti ključne kamatne stope još dva puta po 25 baznih bodova. Točna dinamika će zasigurno ovisiti o trenutnim pokazateljima, prvenstveno inflacije, zaposlenosti i gospodarskog rasta u ključnim državama eurozone. Pri tome korekcija kamatnih stopa se prvenstveno očekuje na kraćim rokovima (do godine dana). Na duljem kraku krivulje prinosa ekonomisti ne očekuju veće promjene.
Transmisija sniženja kamatnih stopa na kredite i depozite će ovisiti o vrsti kamatnih stopa koje klijenti imaju u ugovorima o kreditu. Većina kamatnih stopa sektoru stanovništva je već nekoliko godina fiksna te je time već izbjegnut i mehanizam povećanja kamatnih stopa na kredite. Samo u dijelu gdje su ugovorene varijabilne kamatne stope, trebalo bi očekivati određena smanjenja koja će odražavati ovo smanjenje ključnih kamatnih stopa.
Hrvatska narodna banka nedavno je odlučila uvesti reda kad je riječ o bankarskim naknadama. Kakva je situacija kod vas, očekuje li se revidiranje naknada, što će se događati i koliko su vaši klijenti zadovoljni s tim dijelom usluga?
Svakako pozdravljamo inicijativu Hrvatske narodne banke koja već duži niz godina aktivno radi na zaštiti potrošača i uređenju regulatornog okvira za poslovanje s potrošačima. Smatram kako od ovoga koristi imaju i potrošači i bankarska industrija jer se u značajnoj mjeri uklanja faktor neizvjesnosti u poslovanju i u životima ljudi. Kako očekujemo smanjenje inflacijskih pritisaka u bliskoj budućnosti, tako ne planiramo ni značajnije revidiranje visine naknada.
Kako je protekao proces prelaska vaših klijenata koji su imali prešutno prekoračenje na računima na novo dopušteno prekoračenje u istom iznosu?
Većina klijenata, njih tri četvrtine, prihvatilo je ponudu banke za prelazak s prešutnog na dopušteno prekoračenje u istom iznosu. Ostalim klijentima je omogućena otplata iskorištenog prešutnog prekoračenja u dvanaest mjesečnih obroka ili nastavak korištenja prešutnog prekoračenja u iznosu koji ne prelazi iznos jednog prosječnog mjesečnog primanja.
Hrvatsko gospodarstvo prema svim prognozama i onima Svjetske banke očekuje rast i smanjenje inflacije. Prema istom izvješću kreditiranje privatnog sektora je uglavnom više kratkoročno, dok bi za povećanje produktivnosti i inovacije, poduzeća trebala imati pristup dugoročnom financiranju. Što mogu očekivati poduzetnici?
Sredstava za dugoročno kreditiranje ima. Likvidnost sustava je izvrsna pa kvalitetni projekti i investicije lako pronalaze izvore financiranja. Osim sredstava poslovnih banaka, dostupni su i fondovi preko HBOR-a i garancijske sheme u suradnji s HAMAG BICRO. Naročito se favoriziraju projekti za poboljšanje energetske učinkovitosti i zelenu tranziciju. S obzirom na našu strukturu klijenata, istaknuo bih nešto veći udio investicije u agraru.
Sredinom svibnja ste u Slavonskom Brodu otvorili novu poslovnicu, očekuju li se uskoro slični događaju u još nekim gradovima?
U Slavonskom Brodu smo otvorili novu modernu poslovnicu koja odražava duh promjene u poslovnom modelu banke. Cijenimo snagu tradicije uz okretanje mlađim klijentima i digitalnim tehnologijama. Želimo da se klijenti osjećaju ugodno u našim poslovnicama. U planu imamo rekonstrukciju i preseljenje nekoliko postojećih poslovnica kako bi klijentima unaprijedili iskustvo poslovanja u ugodnom ambijentu koji odražava novi duh poslovne filozofije banke.
Foto: Slatinska banka
Za kraj kakvi su planovi za budućnost?
U velikoj smo mjeri baš ove godine zacrtali smjer budućeg razvoja. Novi poslovni model kojeg ćemo razvijati u suradnji s Wüstenrot stambenom štedionicom predstavlja okosnicu budućeg razvoja banke. Osim toga, pokazali smo da imamo tim koji je u stanju izvesti i zahtjevne poslovne transakcije i tu dolazimo do glavne odrednice budućnosti, a to su ljudi. Pravi tim koji brine o budućnosti banke, ali i o budućnosti odnosa s klijentima bez kojih nema uspjeha.
