Tema održivosti kao da je u posljednje vrijeme pomalo gurnuta nekako "sa strane", nema nikakve sumnje da će ona ostati dio naše poslovne svakodnevice.
OTP banka Hrvatska jedan je od pionira održivosti na domaćoj poslovnoj sceni, a predanost održivom razvoju dokazuje i svojim članstvima u relevantnim organizacijama poput Hrvatskog poslovnog savjeta za održivi razvoj. OTP banka d.d. primjenjuje Okvir za upravljanje okolišnim i društvenim rizicima OTP Grupe, koji definira načela, opseg i odredbe u skladu sa Sustavom upravljanja okolišnim i društvenim aspektima za cijelu OTP Grupu.
Teme održivosti, zelenog financiranja i zelene tranzicije glavni su povod za razgovor s Balázsom Békeffyjem, predsjednikom Uprave OTP banke Hrvatska.
Održivost počiva na integraciji ESG kriterija u poslovanje što se u OTP banci očituje u izradi ESG strategije. Koji su glavni naglasci te strategije?
OTP Grupa je već godinama posvećena razvoju održivog poslovanja s posebnim naglaskom na aktivnosti usmjerene na društvenu odgovornost. Naime, naša poslovna politika je da je svaki naš utjecaj na ekonomski razvoj zajednica gdje poslujemo, zatim na okoliš i društvo u cjelini značajan dio svrhe našeg poslovanja uopće. S obzirom da smo bankarska grupacija pogotovo smo predani razvoju održivog financiranja, kao i proizvoda i usluga koji doprinose društvenim vrijednostima, očuvanju klime i okoliša. Upravljanje se čvrsto temelji na etičkim načelima s transparentnim izvješćivanjem o poslovanju i utjecajima.
Grupa OTP banke je usvojila klimatski i okolišni dio ESG strategije u 2022. godini te je ona uzeta u obzir već pri izradi poslovnog plana za 2024. godinu. U čemu je fokus ESG strategije?
Strategija i planovi održivosti i odgovornosti oblikovani su na temelju okvira OTP Grupe te posebno smjernica za razvoj ESG strategije. Uz to, vodimo se direktivama i uredbama Europske unije, ciljevima održivog razvoja UN-a, relevantnim međunarodnim konvencijama, dokumentima, smjernicama i standardima te smjernicama i zahtjevima regulatora u financijskoj industriji.
Naglasak je na održivom financiranju, zelenim i društveno odgovornim proizvodima, odgovornom upravljanju ESG rizicima, smanjenju vlastitog ugljičnog otiska te transparentnom izvještavanju podataka o održivosti. I naravno, uvijek sam ponosan što mogu istaknuti našu lokalnu angažiranost u aktivnostima koje pomažu najosjetljivijim segmentima društva, i tu ne mislim samo na novčane pomoći, već i na sate volontiranja naših kolega, kao i DDK akcije koje organiziramo diljem Hrvatske.
U banci provodite već godinama ESG strategiju za koju od 2022. godine brine Odjel za održivi razvoj. Iako odjel odgovara direktno Upravi banke, odgovornost za aktivnosti preuzimaju svi, bez obzira na funkcije. Kako to u praksi funkcionira?
Nakon posebnog ESG programa u 2021. godini, banka je u narednim godinama velikom predanošću nastavila jačati okvir za održivi razvoj pa je ustanovljen Odbor za održivi razvoj, na najvišoj upravljačkoj razini te je tada osnovan poseban Odjel za održivi razvoj.
Uzimajući u obzir sve veću važnost ESG-a, kao i činjenicu da implementacija ESG-a u poslovanje banke podrazumijeva cjelokupnu transformaciju poslovanja, potrebno je omogućiti adekvatnu infrastrukturu koja omogućuje višesmjernu i kapilarnu koordinaciju ESG faktora u poslovanju. Da bi se lakše realizirali navedeni ciljevi i zadaci u razdoblju koje dolazi, provedena je promjena organizacije unutar banke. Održivi razvoj je premješten u novoosnovani Sektor transformacije i time predstavlja centralno mjesto upravljanja i koordinacije strateških ciljeva i procesa održivosti na razini cijele banke, što podrazumijeva sveobuhvatan pristup svim ESG temama.
Nadalje, tijekom prethodne godine definirali smo uloge i odgovornosti svih relevantnih organizacijskih jedinica tako da sad svi u organizaciji znaju koji su njihovi zadaci i odgovornosti. S obzirom na kompleksnost tema koje se tiču implementacije ESG kriterija, doista mogu potvrditi da svi, bez obzira na funkcije, aktivno sudjeluju u njihovoj implementaciji.
Posebna tema je održivo financiranje, posebno u kontekstu procjene rizika prilikom odobravanja kredita? Možemo li reći da već živimo u vremenu kad ozbiljni zagađivači teško mogu do kreditnog financiranja u OTP-u?
Da, ozbiljni zagađivači teško mogu dobiti kredit, no ako taj zagađivač želi popraviti procese ili zamijeniti štene procese mi ćemo razmotriti zahtjev, jer istovremeno sigurno možemo reći da živimo u vremenu promjena vezano za klimatske promjene, a sigurno možemo i reći da je na bankama velika odgovornost oko prelaska gospodarstva na ugljično neutralno gospodarstvo.
S obzirom da je ova tema i dalje klijentima nova i teška, kao kreditna institucija nastojimo klijentima biti partner u ovoj tranziciji, na način da im pomognemo da usmjere svoje novčane tokove prema održivijem smjeru, da „ozelene“ svoje portfelje.
Glavni instrument za provedbu je Okvir zelenog financiranja (Green Loan Framework) kojim upravljamo aktivnostima zelenog kreditiranja. Kako to izgleda u praksi?
Glavni instrument za provedbu održivog financiranja je Okvir zelenog financiranja OTP Grupe, čiji je glavni cilj uspostaviti smjernice za zeleno financiranje unutar cijele Grupe, čime se omogućuje sustavan i transparentan proces odobravanja zelenih kredita.
Prema Okviru zelenog financiranja, prihvatljive zelene djelatnosti / aktivnosti i povezana namjena sredstava određuju se prema EU taksonomiji i CBI taksonomiji, što znači da namjena sredstava mora imati jasan klimatski i / ili okolišni učinak povezan s definiranom gospodarskom aktivnošću ili djelatnošću, koja pripada industrijama obuhvaćenim ovim Okvirom.
Okvir obuhvaća industrije koje su značajne za portfelj cijele OTP Grupe, a to su: energetika, proizvodnja, promet, građevinska industrija i nekretnine, šumarstvo i poljoprivreda te upravljanje otpadom. Mi u OTP banci u Hrvatskoj zasad smo snažno fokusirani na energetiku te građevinsku industriju i nekretnine, odnosno na financiranje obnovljivih izvora energije te na financiranje energetski učinkovitih nekretnina.
Osim identifikacije zelene namjene sredstava, potrebno je utvrditi da se ona zaista može smatrati okolišno održivom, zbog čega projekti prolaze kroz proces procjene, koji se provodi prema jasno definiranim kriterijima zelenog financiranja, a na temelju kojeg se vrši krajnji odabir projekata koji će biti svrstani u naš zeleni portfelj.
Možete li nam nešto više reći o portfelju OTP banke kad se radi o financiranju projekata u segmentu obnovljivih izvora energije.
Naš zeleni portfelj najvećim dijelom se sastoji upravo od projekata financiranja obnovljivih izvora energije, pa tako već nekoliko godina uspješno financiramo solarne elektrane, postrojenja za proizvodnju energije iz biomase i vjetroelektrane. Prošle godine smo započeli i sa zelenim stambenim kreditima i u cilju promicanja održivog okoliša ovi zeleni zajmovi su uvijek najjeftiniji, a također u slučaju poslova projektnog financiranja puno smo fleksibilniji za zelena ulaganja kojih imamo nekoliko u planu.
Spominjali ste Sunčani kredit u Retail segmentu. O čemu se konkretno radi?
Riječ je o prije spomenutom zelenom stambenom kreditu. Naime, tijekom 2024. godine željeli smo učiniti iskorak i u kreiranju održivih proizvoda za građanstvo pa smo osmislili Sunčani kredit. Kao banka koja ima snažnu prisutnost cijelom dužinom naše obale i poslujemo s velikim brojem klijenata iz tog područja, ovim proizvodom smo željeli omogućiti smještajnim objektima energetski učinkovite nadogradnje poput solarnih panela, punjača za električna vozila i toplinskih pumpi za bazene, time poboljšavajući svoju ponudu uz promicanje održivosti u turističkom sektoru. Dakle, ovim kreditom omogućujemo našim klijentima gradnju ili kupnju energetski učinkovite nekretnine, odnosno adaptaciju postojeće stambene nekretnine u svrhu poboljšavanja njene energetske učinkovitosti. Odaziv klijenata je vrlo dobar tako da bih rekao da postoji značajan interes na tržištu za takve proizvode te da su Hrvati očigledno ekološki osviješteni.
Neizostavan segment zelene tranzicije su i električna vozila. Kako izgledaju brojke za financiranje leasinga električnih vozila u proteklih nekoliko godina?
Financiranje električnih vozila putem leasinga u proteklih je nekoliko godina u stalnom porastu, što je rezultat sve većeg interesa za ekološki prihvatljivim vozilima, ali i državnih subvencija za njihovu kupnju koje definitivno električna vozila čine još atraktivnijima Također, i leasing društva nude sve povoljnije uvjete što električna vozila u konačnici čini sve pristupačnijima
Ako promatramo razdoblje od posljednje dvije godine naš OTP Leasing je financirao nekoliko stotina električnih vozila u ukupnom iznosu od približno 9 milijuna eura.
Još od listopada 2021. godine OTP banka koristi isključivo električnu energiju iz obnovljivih izvora. Kako ste se odlučili na taj potez? Kakva je suradnja s HEP Opskrbom?
Vezano za nabavu električne energije iz obnovljivih izvora, još tijekom 2021 godine u kontaktima s našim dobavljačem HEP Opskrbom doznali smo da je moguće nabavljati takvu energiju, za koju HEP Opskrba garantira da je proizvedena isključivo iz obnovljivih izvora energije. Imajući u vidu nastojanja naše banke da u svim segmentima svog poslovanja bude što je više moguće CO2 neutralna i imajući u vidu cjelokupna ESG nastojanja i održivo poslovanje kojem je banka stalno usmjerena, nismo imali dvojbi oko ugovaranja nabave zelene energije, tim više što je HEP Opskrba, koja je naš dugogodišnji dobavljač za električnu energiju, bila prva na tržištu električne energije u Republici Hrvatskoj koja je nudila ovakav proizvod, pod imenom ZelEn. Mislimo da banka, zajedno sa svojim poslovnim partnerom HEP Opskrbom na ovaj način dodatno promiče ekološki pristup proizvodnji i afirmira održive izvore energije i time pokazuje svoju društvenu odgovornosti i brigu za okoliš.
OTP banka Hrvatska izgradila je već tri solarne elektrane - u Zadru, Dubrovniku i Puli. Imate li plan širiti tu priču na još neke gradove?
Uvijek me veseli kad nas se prepozna kao pionire alternativnih izvora energije. Da , bili smo prva banka koja je koristila i dio svoje električne energije. Panele smo postavili na sve naše poslovne objekte gdje je to bilo moguće i uvijek razmatramo i tražimo nove mogućnosti. Ne samo za solarne panele, već se snažno vodimo održivim standardima u svakom našem segmentu pa tako na primjer i pri samom opremanju i renovaciji poslovnica ili kupnji novih poslovnih prostora. U tijeku je projekt zamjene svih kreditnih kartica od plastike koje koriste naši klijenti s trenutno najodrživijim dostupnim rješenjem – PLA karticama koje u su izrađene od prirodnih, biorazgradivih materijala., a interno već nekoliko godina intenzivno radimo na smanjenju upotrebe materijala koji nisu održivi, i inicijativu smo nazvali: Zeleno svjetlo za… zeleno.
Želim naglasiti da je jasno da bankarstvo kao industrija nije značajan direktan zagađivač okoliša, ali svejedno nastojimo svakim svojim postupanjem imati što manji ugljični otisak. Međutim, na nama je da zelenim financiranjem stvorimo okvir koji će našim klijentima iz svih segmenata omogućiti što jednostavniju i bržu tranziciju u održivo poslovanje za bolju budućnost svih nas.
