Američki investitori, mali i veliki, najveći su kupci kriptovaluta, pogotovo posljednjih mjeseci.
Istraživanje Američke savezne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) iz 2023. otkrilo je zanimljive trendove u korištenju kriptovalute među američkim kućanstvima. Rasprostranjenost kriptovaluta bila je relativno niska, a koristilo ih je samo 4,2 posto anketiranih kućanstava.
Među njima je najviše korisnika visokoobrazovanih, mlađih i iz kućanstava s višim primanjima. Primjerice, sedam posto kućanstava s godišnjim prihodom većim od 75.000 dolara koristilo je kriptovalute, u usporedbi sa samo 1,1 posto kućanstava s godišnjim prihodom manjim od 15.000 dolara.
Kriptovalute i demografija
Očigledne su bile i demografske razlike. Upotreba kriptovalute bila je veća među azijskim (7,5 posto) i bijelim (5,2 posto) kućanstvima, dok je bila niža među crnačkim (3,2 posto) i hispanoameričkim kućanstvima (3,5 posto). Dob je igrala važnu ulogu, s 9,8 posto osoba u dobi od 25 do 34 godine koje koriste kriptovalute, u usporedbi sa samo 1,2 posto onih starijih od 65 godina.
Unatoč tome što se kriptovalute često predstavljaju kao rješenje za stanovnike koji malo ili uopće ne koriste tradicionalne bankarske usluge, istraživanje je pokazalo drugačiju sliku. Kućanstva bez bankovnog računa koja nemaju bankovni ili kreditni račun najmanje su koristila kriptovalute (1,2 posto), dok su kućanstva s nedostatkom bankovnog računa koja imaju bankovni račun, ali se također oslanjaju na nebankarske financijske usluge, koristila kriptovalute nešto više (6,2 posto). Potpuno bankovna kućanstva koristila su kriptovalute u 4,8 posto slučajeva.
Kriptovalute je 2023. koristilo 4,2 posto američkih kućanstava.
Korištenje mobilnog bankarstva
Nebankarske financijske usluge koriste imućni i milenijalci.
Svrha korištenja kriptovaluta uglavnom je bila ulaganje. Čak 92 posto korisnika držalo je kriptovalute kao investiciju, dok ih je samo 3,3 posto koristilo za slanje i primanje novca. To pokazuje da unatoč potencijalu kriptovaluta za financijsku uključenost, one trenutno ne ispunjavaju tu ulogu u praksi.
Istraživanje FDIC-a po prvi je put uključilo pitanja o korištenju kriptovaluta, što je omogućilo bolje razumijevanje njihovog mjesta u modernom financijskom sustavu. Iako kriptovalute još nisu preuzele ulogu tradicionalnih bankarskih usluga, njihova uporaba među određenim demografskim skupinama pokazuje potencijal za budući rast i razvoj.
Milijuni Amerikanaca bez računa u banci
Bankovno uključivanje u SAD-u dosegnulo je rekordne razine 2023., s gotovo 96 posto kućanstava koja imaju bankovni račun. Unatoč tome, 4,2 posto kućanstava, što predstavlja približno 5,6 milijuna kućanstava, i dalje je bez bankovnog ili kreditnog računa. Taj je udio najniži od početka istraživanja FDIC-a 2009. Unatoč ukupnom napretku, i dalje postoje značajne razlike među različitim demografskim skupinama. Kućanstva s nižim primanjima, niže obrazovana, crna, latinoamerička, invalidna i kućanstva s jednim roditeljem još uvijek imaju veću vjerojatnost da nemaju bankarske usluge.
Kućanstva bez bankovnih usluga prvenstveno koriste gotovinu (66,2 posto) ili kombinaciju prepaid kartica i nebankarskih usluga plaćanja kao što su PayPal, Venmo ili Cash App (33,8 posto). Kućanstva s nedostatkom bankovnih sredstava koja imaju bankovni račun, ali koriste i nebankarske financijske usluge, predstavljaju 14,2 posto svih kućanstava, što je otprilike 19 milijuna kućanstava. Ta se kućanstva često oslanjaju na usluge kao što su brzi zajmovi i unovčavanje čekova.
Korištenje mobilnog bankarstva postalo je dominantan način pristupa bankovnim računima, a koristi ga gotovo polovica bankiranih kućanstava (48,3 posto). Tijekom prošlog desetljeća korištenje mobilnog bankarstva povećalo se za gotovo devet puta, dok je korištenje na šalteru palo za više od polovice, a korištenje internetskog bankarstva za više od trećine.
Financijska uključenost ima značajan utjecaj na ekonomsku situaciju kućanstava. Pristup sigurnim i pristupačnim bankovnim računima ključan je za sudjelovanje u gospodarstvu. Kućanstva s pristupom bankarskim uslugama imaju veću financijsku stabilnost i lakši pristup kreditima.
Što rade milenijalci?
Unatoč tome, istraživanje FDIC-a otkriva da još uvijek postoje značajne razlike u pristupu bankarskom sustavu koje treba riješiti. Na primjer, stope kućanstava bez bankovnih usluga među manjinama i dalje su znatno više nego među kućanstvima bijelaca: 10,6 posto za kućanstva crnaca, 9,5 posto za kućanstva Hispanjolaca i 12,2 posto za kućanstva američkih Indijanaca ili domorodaca s Aljaske, u usporedbi s 1,9 posto u kućanstvima bijelaca.
Korištenje nebankarskih platnih usluga posljednjih je godina u porastu, dok je korištenje prepaid kartica u padu. Gotovo 36 posto potrošača u SAD-u koristilo je nebankarske financijske usluge u 2023., a prednjače kućanstva s visokim prihodima i milenijalci. To ukazuje na rastući trend isprepletenosti tradicionalnih financijskih institucija s nebankarskim pružateljima financijskih usluga.
